つみたてＮＩＳＡはどうなった？

２０１８年１月から開始されたつみたてＮＩＳＡは、２０２３年１２月で終了となります。

積立期間は６年間で終了ですが、積み立てた資産は最大２０年間は非課税の恩恵を受けられます。

商品と積み立て設定

つみたてＮＩＳＡは私が実施している投資法に最もよく合う制度でした。

「手数料の安いインデックス・ファンドを買って、後はじっとしている。」

とてもシンプルな投資法です。

年間４０万円までという枠については不満がありましたが、一般ＮＩＳＡの５年間という短さが気になっていた私にとって、２０年間という非課税期間は歓迎すべきものでした。

つみたてＮＩＳＡの新設をにらんで、各社いろいろな商品を新規に設定していました。

その中で私のこころを射止めたのが「楽天・全米株式インデックス・ファンド」、通称「楽天ＶＴＩ」でした。

ＶＴＩという海外ＥＴＦの王道銘柄に、投資信託という文明の力で１００円から投資できる。

なんてすばらしい発想なんだと驚きました。

その素晴らしさは６年間で、純資産総額が１兆円を超えていることからもうかがえます。

「楽天ＶＴＩ」「楽天ＶＴ」が同時に設定され、その後新興国の「楽天ＶＷＯ」と高配当の「楽天ＶＹＭ」が設定されました。

それぞれ素晴らしい発想ですが、後発の２銘柄はあまり売れてはいないですね。

私は楽天証券でつみたてＮＩＳＡを運用しています。

多くの人が毎月３３，０００円などとして積み立てているのではないでしょうか？

でも、私が選んだ設定は、

毎月１日に１００円積み立て（年間１２００円）。

ボーナス設定ありで、１月に３９８，８００円。

いわゆる（疑似）年初一括投資法でした。

２０１８年から２０２３年の６年間、毎年年初一括（疑似）投資をした結果はどうでしょう？

２０２０年３月、いわゆるコロナショック時に若干マイナスになっています。

その他では常にプラスを維持してきました。

現在のリターンは、投資額２，３９９，９００円に対し４，３７３，８７７円！

利益率は８２．２５％です。

十分な利益を叩き出していますね。

２０２３年１２月に最後の１００円を積み立てて、つみたてＮＩＳＡでの投資は終了です。

６年分の投資枠（２４０万円）全てを使い切ります。

２０２４年から始まる新ＮＩＳＡの投資枠（１８００万円）と合わせて、２０４０万円の非課税枠を使えます。

もう普通に投資するのであれば十分な投資枠ですよね。

６年間という短い命だったつみたてＮＩＳＡですが、まだ今年のうちに投資すれば２０年間は非課税の恩恵を受けられます。

４０万円という決して大きな枠ではありませんが、まだ使い切ってない方はお早めに！