妻の新ＮＩＳＡが使われていない・・・夫婦で相談してこれを買うことに決めました！

ごましおです。

新NISA口座は、1人当たり年間360万円、最大で1,800万円分使うことができます。
夫婦2人で使えば1年で720万円、最大で3,600万円になるのですから、使わないのはもったいない！

しかし、我が家の奥様は投資には関心ありません( ﾟДﾟ)
新NISA口座は開設したものの、そのまま使わずじまいになっていました。

ちょっと勘違いしてたのは、、、

夫婦間であっても、お金をやり取りすると贈与税の対象になります。
贈与税の年間の基礎控除額は110万円。

リンク：夫婦間の贈与で贈与税は発生する？しない？特例を活用するには

私が妻にお金を贈与して妻が新NISAで投資してもよいのですが、年間110万円までにしないと税金が発生することに。

私は家賃やら生活費やらで、結構な額を毎月妻（の銀行口座）に送金しています。
なので妻に贈与できる金額はたぶん大したことないな、と思って放置していたんです。

でも、ちょっと勘違いだったみたいです。

↑「脱・税理士スガワラくん」さんのYouTubeです。

もう9か月も前のものになりますが、最近視聴しました。
そしたら、生活費（と教育費）は贈与税に関係ないって言うじゃないですか！！

／(^o^)＼ﾅﾝﾃｺｯﾀｲ

今更ですがｗ

ということで、今さらですが、妻に100万円を贈与することにしました。

なんで110万円のギリギリにしなかったかというと、まあ、全部が全部生活費なのかどうかわからないからですね。

上記のYouTubeでは、ぶっちゃけ贈与税については、相続が発生した時に問題になるのであって、普段は気にする必要もないかも、的な話も出てきます。

でも、「脱・税理士スガワラくん」さんも強調するように、「違法」なことはダメです！

ちゃんと法律の範囲内で正しく資産運用を行います(≧▽≦)

何を買うのか？

さて、妻の新NISA口座ですから、妻が何を選んで購入するかなのですが……。
（ここは夫婦で相談します）

当然、このブログでさんざん主張してきたように「オルカン」を買うのが合理的です。

しかし、次のような状況なので、違うものにしたらどうかと妻に提案しました。

• 自分の新NISA用の1,800万円は準備済みであること（特定口座でオルカンを1,000万円以上保有）
• 妻に贈与できるお金は、年間100万円のみと少額であること
• 妻の口座なので、私が管理したり確認したりしないこと
• 妻もそんなに興味がないので、たぶん買って放置になるだろうこと
• ぶっちゃけ、リスクの高いものでもいいんじゃね？と思ったこと

ということで、前々からちょっとだけなら保有したいと思っていた↓↓これにすることに！！

「ニッセイ・NASDAQ100インデックスファンド」です！！

年間の運用管理費用（信託報酬）が0.2035％と、オルカン（0.05775％）の約3.5倍のコストです。

保有銘柄数も、オルカンが2,650銘柄（2024.9.30現在）なのに対して、NASDAQ100というくらいで100銘柄※と、極めて少数です。

※NASDAQ100指数は時価総額上位100社の株式で構成されていますが、1社で複数の銘柄が上場している場合があるため、構成銘柄数は100とは限らないそうです。

なので、オルカンと比較すると、高コストでリスクが高い商品ということになります。

しかし、しかしです。

過去の実績※を見てみると、買いたくなってしまうんですよね。

※過去の実績は将来を保証しませんので、ご注意ください。

↑S&P500の6倍、TOPIXの100倍なんてのを見てしまうと、目に毒ですね。

ということで

少額ですので、妻の新NISA口座では贈与した100万円で「ニッセイ・NASDAQ100インデックスファンド」を積み上げていくことに決定しました。（妻の合意あり！）

限度額の1,800万円を埋めるのには18年間必要なので、気長に続けることになりそうですね。

誤解のないように書いておきますが、特に初心者の人は、新NISAではオルカンを購入しましょうね。

私も、自分の新NISA口座の1,800万円はオルカンでいっぱいにします。

NASDAQ100はオルカンに比べてリスクが高いので、その分、値動きが激しいです。

リスクが高いからリターンも大きくなる可能性があるのですが、そもそも、その激しい値動きを耐え忍んで長期投資できれば、の話です。

その点は、ぜひ忘れないでいてください。