ｉＤｅＣｏ掛金の限度額が引き上げられる？！新ＮＩＳＡとどっちを優先すべきか？？

ごましお（@okowa1215）です。

厚生労働省はｉＤｅＣｏの掛金限度額を引き上げる方向で検討しているらしい。

公的年金に上乗せする「個人型」の確定拠出年金＝「iDeCo」について厚生労働省は、受給を始める年齢の上限を引き続き75歳とする一方、物価や賃金が上がっていることを踏まえ、掛金の限度額を引き上げる方向で検討することになりました。

「iDeCo」は、公的年金に上乗せする「個人型」の確定拠出年金で、掛金などについては税の優遇措置があり、自営業か会社員かといった働き方などによって掛金に上限が設けられています。

そもそも限度額って？

↑マネックス証券から拝借（一部加工済）

ｉＤｅＣｏの掛金限度額は、上表のように職業や企業型確定拠出年金の加入状況で違いがあります。

また、２０２４年１２月からは赤枠で示した人たちの限度額が２万円に引き上げられます。

ｉＤｅＣｏの掛金は、すべてその年の所得額から控除されますので、結果として所得税と住民税が安くなります。

ｉＤｅＣｏのシステムはさすがザ・官僚が作ったといった感じで、初心者には理解しにくい内容です。

私も正直よく理解していない部分があります。

しかし、これは減税になりますからやらないのはもったいない。

みんな何を買っているの？

ｉＤｅＣｏの加入者は２０２４年９月現在で３４４．３万人。

新規加入者も２．６万人いるそうですが、みんなｉＤｅＣｏで何を買っているのか気になるところ。

ちなみに私はオルカン（除く日本）１００％です。

２０２３年３末時点の商品選択割合です。

• 預貯金：２５．６％
• 保険：８．６％
• 投資信託等：６４．５％（国内株１１．３％、外国株２７.７％）

となっていて、半分以上の人が投資信託で株式に投資しているようです。

私の予想としては、もっと預貯金が多いのかな？って思っていたので、この結果はちょっとびっくりです。

年代別に割合を確認してみると、年代が上がるにつれて預貯金の割合も増えてます。

• ６０代以上：３２．６％が預貯金
• ５０代：２９．４％
• ４０代：２０．０％
• ３０代：１４．０％
• ２０代：１２．７％
• １０代：１４．１％

２０～３０代の４６～４７％が外国株で運用しているという結果は、最近の世の中を反映しているようです。

若者たちがしっかり株式で運用している姿が見られて、アラフィフのおっさんとしては嬉しいです(^^♪

上限引き上げはいくらまで？

今回の記事では、限度額の上限を引き上げることを検討する、って内容でした。

なので、いくらまで上げるのか？その金額についてはこれからのようです。

ｉＤｅＣｏに拠出することで得られる控除＝減税になるわけで、一気に倍になるってことはなさそうですよね？

また、「１０６万円の壁」を撤廃する方向で最終調整に入ったというニュースも聞こえてきました。

【独自】厚生年金、年収問わずパート加入　「106万円の壁」撤廃へ、負担増も

衆院選の結果と国民民主党の躍進を受けて、厚生労働省は尻に火が付いたんですかね？

この変化が真に国民のためになるなら大歓迎ですが、どうなることやら。。。

ｉＤｅＣｏとＮＩＳＡ、どっちを使う？？

最後にｉＤｅＣｏと新ＮＩＳＡはどっちから使うべきでしょうか？

この問題を考えるには、ｉＤｅＣｏは「年金」、新ＮＩＳＡは「資産運用」という違いを明確にしないとならないですね。

どちらも投資信託等を使って運用を行いますので、似た者に見えますが違いますよね。

• 掛金が全額所得控除になるｉＤｅＣｏと、ならない新ＮＩＳＡ
• いつでも引き出せる新ＮＩＳＡと、６０歳まで引き出せないｉＤｅＣｏ
• 運用益が非課税になるけど引き出す際には税金がかかるｉＤｅＣｏ
• 運用益も引き出す際も非課税なのが新ＮＩＳＡ

ちなみに運用益や年金という部分について、こちらのカンチュンドさんのブログがわかりやすかったので紹介します。

私としては、所得税が高い人は所得控除が効いてきますのでｉＤｅＣｏを優先すべきかなと思います。

だとすると、若い人でまだまだ所得が低い人は、ｉＤｅＣｏとＮＩＳＡで迷うなら新ＮＩＳＡしておいたら？って思います。

新ＮＩＳＡならお金が必要になったら、すぐに現金化できますし、次の年にまた投資枠が復活します。

ｉＤｅＣｏに入れたお金は（原則）６０歳まで引き出せませんから、やっぱり機動性には欠けますね。

私個人はどちらも満額にできますので、両方ＭＡＸで使い倒します。

なので限度額の上限引き上げはぜひともお願いしたいところです。