SBI新生銀行の1％定期をフル活用！生活防衛資金の最適解を探る

ごましおです。

SBI新生銀行から、定期預金の満期日10日前のお知らせが届きました。

生活防衛資金として預けていた30万円を、年利0.8％の6か月定期にしていたものです。
さて、この満期になったお金をどう動かすか。

ちょっと考えてみました。

生活費と生活防衛資金の置き場所をどうするか

私は資産の90％以上をオルカンなどのインデックスファンドに投じています。
この部分は長期保有が前提なので、基本的に触りません。

ただ、私は性分として「お金をこねくり回す」のが好きなんですよねｗ

そのため、リスク資産には手を付けず、残りの生活防衛資金のほうをついイジってしまいます。

現在の生活費・生活防衛資金の配置はこんな感じ。

• 楽天銀行：生活費・給与振り込み　50万円（0.32％）
• 楽天・マネーファンド：生活防衛資金　120万円（0.662％）
• SBI新生銀行：生活防衛資金　30万円（0.8％）

それぞれの最新の金利はカッコ内のとおりなんですが、生活費や生活防衛資金といえど、せっかくなら少しでも高い金利を取りに行きたいものです。

ちょうど今、SBI新生銀行では3か月・6か月の定期預金金利がキャンペーン中。
これをどう活用するかが今回のテーマです。

生活防衛資金の本質を忘れない

金利だけを見れば、今なら個人向け国債（固定5）が魅力的です。

直近では 1.89％ と、銀行預金より圧倒的に高いです。

無リスク資産を銀行に置くくらいなら、個人向け国債のほうが合理的でしょう。

……ただし。

今回動かしたいのは「生活防衛資金」。

ここで最優先すべきは いつでも現金化できること です。

個人向け国債は最低1年間は換金できません。
つまり、生活防衛資金の置き場所としては不適切。

だからこそ、私はネット銀行の定期預金を比較しているわけです。

今後の生活防衛資金の置き場所はこうする！

いろいろ考えた結果、今後の配置は次のように決めました。

• 楽天銀行：生活費・給与振り込み　50万円（0.32％）
• 楽天・マネーファンド：生活防衛資金　30万円（0.662％）
• SBI新生銀行：生活防衛資金　120万円（30万円×4）（1.0％）

ポイントは、1％定期預金をフル活用しつつ、小分けにすること。

SBI新生銀行は30万円から定期預金を作れます。

しかし、120万円を1本にしてしまうと、急な出費の際に全額を解約しなければならず、金利も下がってしまいます。

でも、30万円×4本にしておけば、

• 必要な分だけ解約
• 残りは高金利のまま維持

という柔軟な運用ができます。

うん、なかなかいい案じゃないでしょうか！？

もはや趣味の世界ｗ

正直、200万円程度の生活防衛資金をどう動かしても、長期的な資産形成への影響は微々たるものです。

多くの場合は「比較的高い金利のところに置いて放置」が正解でしょう。

ただ、こうやってあれこれ考えて最適化するのも、私にとっては立派な趣味。

お金はかからないし、ちょっとしたゲーム感覚で楽しめます。

さて、3か月後の金利はどうなっているのか。

また楽しみがひとつ増えました。