投資なんか絶対したくない人が“それでもお金を増やす”方法

ごましおです。

我が家の奥様もそうですが、「投資」という単語を聞いただけで拒否感を持つ人っていますよね。

そんな人向けの「投資をしない資産形成戦略」なるものがあるそうです。

投資をするもしないも本人の自由です。

でも、その結果も選んだ本人の責任ですよね。

「投資が当たり前」ってことは、決してありません。

最近、NISAやiDeCoなどの認知が広まり、「資産形成といえば投資が当たり前」といった雰囲気が強まっています。そんな中で、投資をしていない自分に対して、「これで本当に大丈夫なのかな？」と不安を感じている方も多いのではないでしょうか。

私は可能であれば、株などのリスク資産にも投資して、
将来のための資金を準備したほうが良いと思っています。

投資信託やETFを使った少額からの投資なら、
リスクをコントロールしながら資産運用を行うことも可能です。

ただ、すべての人がちゃんと理解して投資できるわけではないし、
そもそも「投資」という言葉だけで拒否反応を起こす人がいるのも確かです。

そんな人にまで（無理に）資産運用を勧める必要はありません。

でも、株などのリスク資産への「投資」をしない場合、
資産形成の方法がかなり限定されてしまうのは事実です。

本人がそのことをちゃんと理解しているなら、それで良いのですが……。

限定的な選択肢

今回取り上げた記事では、投資をしない場合の資産形成方法として、次の5つが紹介されています。

• 定期預金・積立預金
• 財形貯蓄・社内預金
• 貯蓄型保険（学資保険・個人年金保険など）
• 住宅ローンの繰上返済
• 自己投資

この中で唯一、有効だと思えるのは「住宅ローンの繰上返済」でしょうか？

金利が上昇している昨今、変動金利でローンを組んでいる人も多いと思います。

であれば、金利がさらに上がる前にせっせと繰上返済をするのは、合理的な選択です。

正直、それ以外の選択肢はどうでしょうか……。

預金に関しては、最近ネット銀行などでも年利1％程度の定期預金が出てきました。

しかし、日本の物価上昇率が3％を超えている今、
たかだか1％の金利ではインフレには勝てません。

財形貯蓄や社内預金などは、給料から天引きすることによって
強制的・自動的に貯蓄できるのがメリットです。

ただし、その金利は0.2～0.4％程度で、一般の銀行預金と大差ありません。

住宅財形・年金財形は利子が非課税になりますが、
仮に最大の550万円まで預け入れたとしても、年間で2万2千円（0.4％の場合）にしかなりません。

今後、金利が多少上がる可能性はあるとしても、
資産形成においては「焼け石に水」レベルと言わざるを得ません。

「元本保証」という響き

投資に拒否反応を示す人が必ず言うのが「元本保証じゃないから怖い！」というセリフ。

定期預金や財形貯蓄、保険なんかは、「元本保証」だと思っているんでしょうね。

このあたりが、投資をすんなり受け入れられる人との違いです。

投資をしている人なら一度は口にするであろう、こんなセリフがあります：

• 「円の価値だって、株などのリスク資産と同じように上下している」
• 「預金だけにお金を置いておくのは、日本円に全額投資しているのと同じ」

……でも、こういった説明は、投資に拒否感を持っている人には（絶対に）伝わりません。

記事の中でも、

元本保証がある安心感は大きなメリットです。

といった記載がありますが、
その「安心感」が偽りのものであると気づいた人から、投資を始めるのではないでしょうか。

少なくとも、私はそうでした。

準備をした人としない人の格差

20～30年続いたデフレの時代から、一気にインフレ時代に突入した最近の日本。

ここから、「ちゃんと準備した人」と「何もしなかった人」の差は、ますます大きくなっていくでしょう。

ただし、リスク資産に投資して、その結果を受け入れるのも自己責任なら、
投資を拒否して、準備を怠った結果もまた、その人の責任です。

記事の最後にはこんな一文がありました。

資産形成において一番大切なことは、あなたが安心して、無理なく、続けられる方法を選ぶことです。投資は数ある手段のひとつに過ぎません。他の方法でも、資産形成は可能です。「投資しなきゃ」と焦る気持ちがあるなら、一度立ち止まって、自分に合った資産形成の道を探してみてはいかがでしょうか？

今、「安心して無理なく続け」た結果、
将来「あの時ちゃんと準備しておけばよかった…」なんてことにならなければ良いのですが。

新NISAと低コストのインデックスファンドを組み合わせた投資方法は、
“無理なく続けられる”方法だと、私は思います。

「安心」できるかどうかは、しっかり勉強して、
自分のリスク許容度を理解しているかどうかにかかっています。

やる・やらない。
その結果も含めて、すべては自分次第ですからね。