投資方針

２０２３年は結果として見ると絶好調の一年でした。

新ＮＩＳＡが開始された２０２４年も、前年を引き継いで絶好調となるのか？

それとも大暴落を迎えるのか？

どうなるのかそれはわかりませんが、私としては自分が決めたルールに従って資産運用を継続するのみです。

今回は２０２４年の投資方針について、自分への備忘録も兼ねて記事にしてみました。

ＮＩＳＡの呼称について

金融庁のＨＰによると、２０２４年から開始されたＮＩＳＡについては「新しいＮＩＳＡ」と呼称しています。

しかし、新年を迎えて一般ＮＩＳＡ、つみたてＮＩＳＡおよびジュニアＮＩＳＡは新規投資はできなくなりました。

今後、金融庁もＮＩＳＡの呼称について変更してくると予想していますが、変更されるまでは従来通り「新ＮＩＳＡ」と表現しようと思います。

フルインベストメント

２０２４年も従来からの投資方針であるフルインベストメントを継続していきます。

フルインベストメントとは、

• 株価暴落に備える余力を持たない。
• 余力が生じた場合には、速やかにリスク資産を購入する。
• 株価が上昇しようが下落しようが常に市場に居続ける。

これら３つのことを意味しています。

私は２０２０年のコロナショックまでは、株価が大幅に下落した時に追加で購入できるように、常に余力を残して投資をしていました。

しかし、その後はタイミング投資の愚策に気が付いて、余力を残さないフルインベストメントに切り替えました。

現在のところ、切り替えた結果は好調です。

株価が右肩上がりに上昇していけば、フルインベストメントには大勝利が待っています。

しかし、そんなに簡単に勝利できることはありません。

長い資産運用の旅においては、必ず暴落に見舞われます。

現在私は総資産の８５％をリスク資産に振り分けています

仮にリーマンショック級の大暴落（－５０％）に襲われたとすると、私の資産は６０％以下まで減少してしまいます。

そのことを常に肝に銘じて資産運用を継続していきます。

ＮＩＳＡの活用

現在私は新ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡを活用しています。

新ＮＩＳＡの活用方針

新ＮＩＳＡでは、年間３６０万円まで投資が可能です。

この投資枠はフルインベストメントの基本方針に沿って、可能な限り速やかに埋めることにしました。

具体的な投資設定は次の通りです。

• 成長投資枠２４０万円：年初一括で埋める
• つみたて投資枠１２０万円：毎月５万円の積立投資＆年初６０万円のボーナス設定
• 購入商品はどちらも「オルカン」とする

これで２０２４年初に３００万円を一括投資し、毎月５万円の積立を行います。

クレジットカード積立

私はＳＢＩ証券で三井住友カード（ＮＬ）を使って毎月５万円の積立設定をしています。

ポイント還元率が０．５％ですので、年間で３０００ポイントが付与されます。

本来、フルインベストメントであれば年初一括３６０万円とすべきですが、このポイントは捨てずに貰おうと思います。

オルカンの１年間の信託報酬は約０．０６％です。

６０万円分のオルカンを１年間保有した場合の手数料は約３６０円となります。

その８～９倍に相当するポイントをクレジットカードでの購入設定するだけで貰えるんですから、オルカン（６０万円分だけですが）を８年間手数料無料で保有できることと同じです。

貰わないともったいないｗ

なお、クレジットカード積立については２０２４年中にも制度の変更がある模様です。

今まで５万円までが限度でしたが、１０万円まで拡大される可能性があります。

今年の設定はすでに終了していますので、新制度については２０２５年の新ＮＩＳＡで対応を考えたいと思います。

つみたてＮＩＳＡ

現在つみたてＮＩＳＡは楽天証券で「楽天ＶＴＩ」を運用しています。

２０２３年末で９０％近い利益が出ていますので、このまま手を付けることなく保有を継続します。

新ＮＩＳＡでは、売却しても非課税枠は次の年に復活しますが、つみたてＮＩＳＡにはそのようなシステムはありません。

非課税期間の２０年間が過ぎるまで、購入したことを忘れて保有し続けます。

ブログとＸについて

２０２３年１１月から、このブログ「インデックス投資でも富裕層」を開始しました。

• 初心者の方に資産運用の楽しさ・大切さを知って欲しい。
• 自分がやってきたことを表現してみたい。
• 自分の忘備録としても有効だ。

そんな思いから記事を書き始めました。

２０２４年も定期的に質の高い記事を更新していきたいと思います。

現在は２日に１回の更新を目標としてやってきましたので、このペースを維持していきたいです。

合わせて「Ｘ」においても、資産運用に関するポストを定期的に更新していきます。

毎日ポストできるように精進したいと思います。

最後に

２０２４年の年頭に当たって１年間の方針と目標を書いてみました。

こうしてブログに文字として残しておけば、いつでも振り返って確認できます。

何度でも書きますが、資産運用をしていると必ず暴落に遭遇します。

２０２４年に暴落が来るかはわかりませんが、もし来たとしても自分が決めたルールに従って淡々と投資を継続していきます。

皆様の資産運用にとって素晴らしい１年になるようにお祈り申し上げます。