ごましおです。
楽天証券が運営している投資とお金の総合情報メディア「トウシル」。
このトウシルに「NISAは満額投資だけが正解じゃない」という記事があり、読んでみました。
資産運用では、「余力・余白＝資金力」が重要という考えには賛成なんですが、ちょっと引っかかる内容もありました。
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NISAの投資枠は早めに満額使い切るのがお得
「NISAの投資枠は早めに満額使い切るのがお得」という考え方は、本当に正しいのでしょうか？
私は「NISAの投資枠は早めに満額使い切るのがお得」と考えています。
非課税制度ですから、使い切るのが早いほど、その後の複利の恩恵も受けることができますし。
確かに新NISAの上限である1800万円を最短の5年で使い切れる人は、そんなに多くはないでしょう。
でも、それぞれの状況に応じて可能な限り速やかに非課税投資枠を使うのが、理論的にはお得なはずです。
投資に回せるお金があるのに、それをわざわざ分割して毎月定額で積み立てをしてみたり。
株価が下落したときに一気に投資するために、現金として残しておいたり。
これらはやっぱり合理的な行動ではないですよね。
自分のリスク許容度の範囲内で投資に回せるお金を捻出したのなら、それを早めに投資してしまうのが、やっぱり正解なんだろうと思います。
NISA以外でも投資できるんですけどね
記事の中で一番気になる点が、新NISAの上限1800万円を使い切ったら、その後も投資するためには売却しなければならないとしているところです。
仮にその後もNISAで投資を続けようとすると、保有している資産を売却して枠を空ける必要があります。NISAでは資産を売却すると、その分の非課税枠を翌年以降に再利用できるためです。もし、売却のタイミングが今回のような相場の不安定な局面と重なった場合、「売りたくないのに売らざるを得ない」という状況になる可能性もあります。
もちろん、制度の説明として間違ってはいませんが、別に新NISA口座以外でも投資は継続できるんですけどね。
非課税口座は有利ではありますが、「売りたくないのに売らざるを得ない」なんて状況になるくらいなら、課税口座である特定口座で投資を続けましょうね。
また、相場が急落したときに追加投資をしようと思っても、すでに枠を使い切っていればNISAでは買うことができません。
↑こんな表現も誤解を招きますよね。
投資するには余白（余力）が必要といった主張をされているのに、まさに追加投資のチャンスを自らの無知で棒に振るなんて、おかしな話です。
余白・余力は必要だけど
フルインベストメントなんて言って、資産の90％以上をオルカン等にぶち込んでいる私からすると、余白なんてちょっとしかありません。
毎月の収支を確認して200万円以上の現金があったら、即座にオルカンを買ってしまいます。
なので私の余白は200万円だけなんです。
全資産が500万円の人が持つ200万円はかなり大きな余白ですが、資産額が5000万円になったら、200万円なんて余白とは言えませんよね。
また、人によっては1000万円とかの余白があっても不安な人もいるでしょう。
なので、余白なんてものは資産額や考え方で千差万別なんです。
それとNISAを早く使い切るかどうかなんて問題は、実はあまり関係ない気がするのですが、いかがでしょう？
ということで、「余力は大事だけど、NISAの非課税投資枠は可能な限り早く使うのが合理的！」というのが私の考えです。
みなさんのお考えは？
新NISAは最短5年で使い切る！
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