妻の最恐の一言「投資はギャンブル！」― 夫婦間の金融リテラシー格差をどう乗り越える？

ごましおです。

配偶者が投資に理解がない！

これって、実は資産運用に関する最大の問題だと思います。

「NISAはギャンブルと同じでしょ!」と一蹴。家族の未来を想う気持ちは同じでも、対話は平行線を辿る結果に。今もなお根強い現金信仰や、家庭内での金融リテラシー格差という問題に向き合う夫婦の事例を紹介します。

正直、めちゃくちゃ共感しました。
というのも、我が家もまさに同じ道を通ってきたからです。

配偶者に投資の理解がないと、本当に厳しい

独身なら問題ないんですが、資産運用って結局は「家庭」という単位で考えざるを得ないんですよね。

どれだけ理屈が通っていても、配偶者が「投資＝ギャンブル」という認識のままだと、

• 話すたびに空気が悪くなる
• 利益が出ても評価されない
• 下がった時だけ責められる

という、なかなかの地獄が待っています。

我が家の妻も、過去は完全に「投資＝悪」派だった

昨年、インデックス投資家としてデビューした我が家の奥様。

でも、昔は本当にガチガチの拒否派でした。

象徴的だったのが、こんなエピソード。

……いや、国債ですらギャンブル扱いかと。
この時はさすがに、夫婦間の金融リテラシーの溝の深さを実感しました。

夫婦間の金融リテラシー差は、資産形成の最大のネック

今振り返って思うのは、夫婦間の金融リテラシーの差こそ、家庭の資産運用における最大のボトルネックだということ。

知識の差そのものよりも、

• 話が通じない
• 共通言語がない
• 不安の正体が分からない

これが一番つらい。

妻が投資家デビューしたきっかけ

そんな妻が、最終的に投資を始めた理由は、私の説明力が上がったから……ではありません（笑）。

決定打になったのは、完全に「周囲の環境」でした。

• 妻のお母さんが、実は新NISAをやっていると知った
• 妻の職場に、資産運用をしている人がいた
• 私自身の資産が好調な様子を、実際に見た

このあたりが重なったタイミングで、
「あれ、投資ってやらないとヤバいかも……？」という認識に変わっていきました。

結局、金融リテラシーは「環境」に強く影響される

今回取り上げた記事では「金融教育の重要性」が語られていました。
それ自体は、半分正解だと思います。

でも同時に、半分は間違っているとも感じました。

なぜなら、

• 教育を受けても、届かない人には届かない
• 理屈よりも「身近な人がやっているか」の方が効く
• 安心感は、知識より環境から生まれる

という現実があるからです。

正直、金融教育だけで人は変わらないと思います。
変わるとしたら、それは「環境が変わった時」なんだと思います。

妻を「安全資産」と考えるという選択肢

記事にある夫婦の場合、夫の収入が500万円、妻はパートで100万円という状況です。
（これで都内に賃貸暮らしって、リアルな話なのか？）

しかも、

「そんな怪しいことしてる人、私の周りには誰もいないわよ。ママ友の間でも聞いたことない!　あんた、変な勧誘にでも騙されてるんじゃないの?　」

妻を取り巻く環境は、資産運用に関しては最悪の状態（笑）。

こんな場合は、妻を「安全資産」とみなして、自分が「高いリスク」を取りに行くしかないかもしれません。

• 家計全体で見れば、リスク分散になっている
• 無理に説得して、関係を悪化させない
• 結果が出れば、後から自然に興味を持つ

実際、我が家の場合も（妻が投資家デビューする前は）そう考えていました。
私が9割以上をリスク資産にぶち込んでいるのは、妻が安全資産を大量に持っているからです。

無理に説得しない、でも諦めもしない

もし配偶者が投資に否定的なら、

• 正論で殴らない
• 教育しようとしすぎない
• まずは自分が淡々と続ける

これが、遠回りに見えて一番の近道かもしれません。

かつて「国債すらギャンブル」と言っていた妻が、今では新NISAを口にするようになったのですから。

夫婦と投資。
焦らず、環境づくりから。

そんなことを、この記事を読んで改めて思いました。