今月の収支はマイナス３万円でした。オルカンを追加購入は見送りです。

ごましおです。

私は生活費と無リスク資産として銀行の普通預金に180万円を置いています。

今月の収支は約3万円のマイナスだったため、オルカンの追加購入は見送りました。

簡単で便利な資金管理方法

本格的に資産運用を始めてから約15年が経過しました。

当初はさまざまな投資方法を試しましたが、最近たどり着いたのはシンプルな投資法です。

何度かブログで取り上げていますが、師匠と仰ぐ山崎元さんの資産運用法を実践しています。本格的に資産運用を始めて１５年ほど経過しました。

手短に結論から述べよう。お金を効率良く増やすには、次のようにするといい。

（1）生活費の3〜6カ月分を銀行の普通預金に取り分ける。残りを「運用資金」とする

（2）運用資金は全額「全世界株式のインデックスファンド」に投資する

（3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。お金が必要な事態が生じたら、必要なだけ部分解約してお金を使う

経済評論家の父から息子への手紙　ｐ５６

いつみてもとってもシンプルです。

今回取り上げるのは（１）の生活費について。

毎月の生活費をざっくり３０万円として、その６か月分の１８０万円を銀行の普通預金に取り分けています。

この１８０万円は不測の事態が発生した時に、不利な借金などしなくてもよいためのお金です。

生活費と生活防衛資金を合わせたものと考えています。

私は現在「楽天銀行」と「ＳＢＩ新生銀行」の２つの口座に分けて管理しています。

• 楽天銀行（５０万円）：給与振込、クレジットカード引き落とし
• ＳＢＩ新生銀行（１３０万円）：生活防衛資金置き場

具体的な口座の利用目的と金額はこんな感じです。

いろいろ引かれて残ったお金

毎月の生活費はほとんどクレジットカードで支払っています。

私がメインで使っている「リクルートカード」と「三井住友カード」は、どちらも１５日締めで翌月の１０日引き落としです。

先月は収支がプラスでしたのでオルカンを追加購入。

今月はこのシリーズを開始して以来初のマイナス収支になりました！！（残念）

ただしこれは事前に想定していたこと。

夏休みに妻と２人で旅行に行きました。

結構お金を使ったのでマイナスになるのは当然です。

でも案外マイナス幅が小さいなと。

もっとお金を使えばよかったか、、、、

長年の節約生活が染みついて大金を使うことを躊躇してしまったかもしれません。

これは良くないですね（いや、良いのか？ｗ）。

お金を使うために資産運用していますので、使うべき時にはしっかり使わないといけません。

収支がマイナスなので。。。

今月は収支がマイナスになりましたが、これが普段の生活でマイナスになった場合はそのまま放置する方針です。

次の月でちょっとだけ生活費を見直して、またプラス収支になるまでそれを維持すれば良いですからね。

ただ、今回は事前に旅行計画を立てていましたので、その分の資金をボーナスで準備していました。

普段の生活費とは異なる臨時支出ですので「楽天・マネーファンド」に入れて待機資金にしていました。

そこから今回のマイナス分を補填します。

ただし「楽天・マネーファンド」は注文を出した翌営業日に出金されますので、実際の補填には最低１日かかりますので注意が必要です。

先ほど注文を出しましたので、明日には楽天銀行の残高が規定の５０万円になります。

普段収支がマイナスになった場合には、この５０万円を超えるまではオルカンの追加購入はしません。

そもそも「（3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。」が原則ですから、５０万円を下回った場合はお金が増えたことにはなりません。

使いすぎた次の月でちょっと節約することになりますね。

それでも足りなくなったらＳＢＩ新生銀行にある残りの１３０万円に手を付けます。

また安定的に楽天銀行の預金残高が５０万円を超えるまで、慎ましい生活をすることになります。

ちょっとお金の置き方を反省

今回、夏休みの臨時資金を６月のボーナスで補填するため、３か月も楽天・マネーファンドに入れておきました。

その間、数百円の分配金が得られたのですが、過去３か月間のオルカン騰落率はなんと１０．０２％です！

完全に結果論ではありますが、やはりある程度の期間使わないお金はオルカンにするのが正解ですね。

仮にオルカンが下落してしまったとしても、それは単なる結果にすぎません。

常に合理的に判断するならオルカンを積み上げるのが正解ですから、今後は（本当の短期以外では）オルカンにしてしまおうと思います。

でもそうすると「楽天・マネーファンド」の使い道がちょっと難しくなりますね。

そのあたりは次回考えてみたいところです。

ちなみに補填した３万円以外のボーナスは余りのお金なので、全部オルカンにぶっこみます。

明日現金化されるのが楽しみです！