オルカンの取り崩しどうする？SBI証券が定率売却を2025年中に実装予定【楽天証券との差も解説】

ごましおです。

インデックス投資の出口戦略として重要な「定期売却機能」

楽天証券はすでに整備しているこの機能ですが、後塵を拝しているSBI証券は2025年中に整備することを発表しています。

今回は、この定期売却機能について紹介したいと思います。

定期売却機能とは？

「定期売却機能」とは、投資信託を自動で一定のルールに従って売却できる機能のことです。
購入時に「定期積立」機能があるように、売却時にも「定期売却」機能が存在します。

この定期売却機能には次の3つのタイプがあります。

現時点（2025年10月時点）でこの3種類すべてに対応しているのは、楽天証券のみです。
一方のSBI証券は、現在までのところ「金額指定」しか対応していません。

なお、2025年中に「定率売却」を整備すると発表しています。

毎月売却する「金額」を指定する方法です。
総資産額は変動するため、売却期間は決まっていません。

あらかじめ「売却期間」を指定する方法です。
毎月の売却額は、資産の変動に応じて変わります。

総資産に対して、あらかじめ決めた「率」で自動的に売却する方法です。
金額も期間も固定されず、市場の変動に合わせて柔軟に対応できます。

想定条件：
65歳で1,800万円（新NISA限度額）のオルカンを保有中。
年利5％で運用していると仮定します。

セゾン投信のシミュレーションによると、27年1か月後（92歳）に資産がゼロになります。
現金で保有していた場合（利回り0％）は約15年でなくなるため、運用効果は大きいです。

毎月約9.5万円を売却可能。
運用しない場合と比べて約2倍の売却額になります。

三井住友銀行の試算では、なんと100歳時点で2,500万円以上に資産が増加！

100歳で毎月8万円のプラス収入！
「このお金、何に使おう？」と嬉しい悩みが生まれそうです。

私が使うとするなら「期間指定」が合っていると感じます。
子どもに残す予定もないので、「死ぬまでに使い切る」という意味でちょうどいいです。

一方、「定率指定」は理論上、資産がゼロになりません。
そのため、子どもや孫に資産を残したい人には最適な方法と言えるでしょう。

SBI証券が「定率売却」を追加を発表しているのは大きな前進です。
しかし、楽天証券のように「期間指定売却」も早く導入してほしいところ。

ポイント還元なども大事ですが、こうしたシステム面の充実こそ、長期投資家の利便性を高めるカギになります。

今の証券会社のサービスは、数年前と比べて格段に進化しました。
これは、各社の努力だけでなく、投資家の要望が届いている結果でもあります。

SBI証券にも、私は以前から「定率売却機能の実装」を要望していました。
みなさんも、「これがあったら便利！」という機能があれば、遠慮せず意見を伝えてみてください。
それが、これからの投資家全体の利便性向上につながります。

ごましお

2025年中ってあと2か月しかありません。来年以降は「期間指定売却」も整備してほしいな～。