新NISAは老後からでは遅い？資産運用の本当の目的を考える

ごましおです。

資産運用をする目的って、何でしょうか？

私の目的はシンプルです。
「将来のお金の不安を解消すること」。

将来のために、“今”準備をしているわけです。

将来になってから慌てて準備しようとしても、やっぱりうまくはいきませんよね。

老後のためのものを、老後に始めても……という話です。

72歳で新NISAを始めた男性の話

「老後の生活費を少しでも補えたらと思って、新NISAを始めたんです。でも最近、“これは今から始めるものじゃないのかも”って思い始めていて…」

都内に住む72歳の男性が、年金生活をしながら新NISAで毎月3万円の積み立て投資を始めたそうです。

しかし、ご本人もどこか違和感を抱いています。

「医療費や介護費のことを考えると、70代後半からは“備えるより備えたものを使うフェーズ”に入る気がしていて…。NISAで積み立てているお金を“今すぐ使えるお金じゃない”と思うと、ちょっと不安になってきました」

この方は、2018年からの「つみたてNISA」も利用していたそうなので、完全な投資初心者ではありません。

それでもやはり、新NISAを使った積み立て投資は「将来に備える」ための仕組みです。

老後に入ってから始めるのは、少し“泥縄”的な印象を受けます。

将来の自分に送金するインデックス投資

新NISA、とくにつみたて投資枠を使ったインデックス投資は、とても合理的な投資方法です。

ただし、ひとつ欠点があります。

それは、積み立てをしている間は、その分だけ今の可処分所得が確実に減るということです。

私は毎月オルカンを7万円分積み立てていますが、その7万円は当然いまは使えません。
つまり、家計としてはマイナスです。

いわば、今あるお金を使わずに、将来の自分に送金しているようなものです。
（もちろん、利回りという“利子”をつけて。）

だからこそ、インデックス投資をしている限り、究極的には現在の生活が直接豊かになるわけではありません。

iDeCoであれば、拠出額が全額所得控除になるため、税制面でのリターンがあります。

しかし、新NISAにはその仕組みはありません。

この違いは、きちんと理解しておくべきだと思います。

それぞれの世代に合った備え方を

新NISAに年齢制限はありません。

ですが私は、やはり現役世代向けの制度なのではないかと考えています。

資産運用の大きな目的が「将来（老後）のお金の準備」であるなら、必ずしも新NISAである必要はありません。

人それぞれ、自分に合った方法で将来に備えればいいのです。

私より上の世代の方々には、新NISAのような制度はありませんでした。
だからこそ、別の方法で準備してきたはずです（…ですよね？）。

一方、若い世代は将来の年金などに不安を感じている人も多いでしょう。

だからこそ、使える制度は積極的に使うべきです。

将来の若者たちに、

「あんなに良い制度があったのに、なんで使わなかったの？」

なんて思われないためにも。

始めるなら、若い“今”です。