ごましおです。
2024年から新NISAが始まり、多くの人が資産運用を始めたのではないでしょうか？
そんな周囲を見て、
「私も資産運用を始めてみたい！でも何から始めたらいいの？」
と思っている方も多いはず。
今回は、初心者でも安心して始められる「オルカン」を使ったシンプルな資産運用法を一緒に考えていきましょう。
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なぜ資産運用をするのか？
「資産運用を始めたい」と思う理由は人それぞれ。
- 物価が上昇している
- 給料は増えない
- 将来が不安
- 年金ってちゃんと貰えるの？
- 子どもの教育費や老後資金が心配
- 単純にお金持ちになりたい！
でも、実は考え方はシンプルでOKです。
すぐ必要なお金 → 預貯金
将来必要なお金 → 株式（オルカンなど）
滅多に起きない重大事 → 保険で備える
これを意識するだけで、資産運用の土台ができます。
短期のお金と長期のお金を分けよう
すぐ必要なお金＝預貯金で管理
預貯金の最大の強みは「すぐ使える」「価格が変動しない」こと。
生活費や家電の買い替えなど、近い将来に使うお金は預貯金でOKです。
ただし注意点も。
物価上昇によってお金の「価値」は下がっていくため、必要以上に貯金しすぎるのはNGです。
将来必要なお金＝株式などで運用
教育費や老後資金のように、10年以上先に必要なお金は「長期投資」で備えるのが合理的です。
リスク資産（株式など）は上下動があるものの、長い目で見れば成長していく傾向があります。
保険は“保険”として使おう
保険にも「学資保険」「個人年金保険」など、資産形成をうたう商品がありますが、実は手数料が高く、利回りはかなり低めです。
資産運用と保険は分けて考えましょう。
本来の保険の役割は「滅多に起きないが、起きたら困ること」に備えることです。
- 定期生命保険（掛け捨て）
- 自動車保険（任意）
- 火災保険
この3つが基本です。
すぐお金持ちになりたい人は？
短期で一気にお金持ちになりたい人は、「個別株の集中投資」や「FX」「先物取引」などを選ぶことになります。
ただし、これらは“投資”ではなく“投機（ギャンブル）”です。
最初は興味本位で少額を試してみてもいいですが、最終的には「長期・分散・低コスト」の世界へ戻ってくるのが正解です。
初心者が取るべき具体的なステップ
ステップ① 家計を見直して生活防衛資金を確保
ステップ② ネット証券でNISA口座を開設
ステップ③ 投資信託を購入（おすすめはオルカン）
ステップ④ 数年に1回リバランス
オススメの投資先は「オルカン」
オルカンとは、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の愛称です。
全世界の株式を一つの投資信託でカバーできる、最もシンプルで合理的な投資先です。
👉 公式サイトを見る
運用の基本は3ステップ。
- 新NISA口座でオルカンを買う
- お金が必要になる時までじっと保有
- 可能な限り長期で保有
投資中に意識したいこと
上がる時もあれば下がる時もある
オルカンはリスク資産なので、価格は上がったり下がったりします。
でも、長期で見れば世界経済は成長してきました。
リーマンショックやコロナショックのような暴落を経ても、最終的には右肩上がりになっています。
下落しても慌てない
下落して怖くなって売ってしまうと、「高値で買って安値で売る」という最悪の結果になります。
暴落も含めて「世界の成長の一部」と考えましょう。
小さく始めてコツコツ続けよう
未来の相場がどうなるかは誰にもわかりません。
でも「始める」ことだけはあなた次第です。
最初は少額でOK。
毎月コツコツとオルカンを買い続けて、長期で保有するだけで、世界の経済成長があなたの味方になります。
まとめ｜新NISAでオルカンを買って、じっとしているだけ！
- 生活防衛資金は預貯金で
- 将来資金はオルカンで長期投資
- 保険は必要最小限に
これが、初心者でもできる王道の資産運用法です。
「新NISAでオルカンを買ってじっとしている！」
たったこれだけで、きっとあなたの未来は変わります。
やるか？やらないか？決めるのはあなた。その結果もあなた次第！
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