資産運用の第一歩は家計管理から！後輩に教えた「家計簿と生活防衛資金」の考え方（後輩からの相談②）

ごましおです。

ひょんなことから、職場で隣の席に座る後輩に資産運用のノウハウを教えることになりました。

家計把握がすべての始まり

資産運用は、自分の家計を正しく把握することから始まります。

もし家計が赤字だった場合は、その赤字を解消することが最優先です。
「株で儲けて赤字を埋めよう」と考える人もいますが、私はそれをおすすめしません。

家計の基礎が整っていない状態でリスク資産に手を出すのは、家の土台がぐらぐらのまま2階を建てるようなもの。
まずは足元の“家計”を整えることが何より大事です。

分かっているようで、実はよく分かっていないのが「自分の家計」。
そこで、後輩にはまず3か月間、家計簿をつけてみることを勧めました。

これは、収入と支出を正確に把握するためです。

ただ、家計簿って面倒ですよね。
私も昔は紙やエクセル、家計簿アプリでつけていましたが、今は続けていません。

もしネット管理に抵抗がなければ、圧倒的におすすめなのがこちらです👇

私はこれのスタンダード版（月額500円・年額5,300円）を利用しています。
ただし、初めて使う人は無料会員で十分です。

無料プランでは4口座まで連携できます。
証券会社・銀行口座・クレジットカードを連携すれば、家計と資産の全体像が一目でわかるようになります。

私は12か所と連携しているため、途中でスタンダードプランに切り替えました。

資産運用の第一歩として家計簿をつける意味は何でしょうか？

これらを把握することが家計簿をつける目的です。

ずっと続ける必要はなく、3か月〜半年ほど実践すれば十分。
それで家計の流れをつかめたら、あとは継続せずともOKです。

私も以前はマネーフォワードで数か月間家計を確認していましたが、今はもっぱら資産状況のチェックに使っています。

家計簿で1か月の生活費が分かったら、次にすべきは生活防衛資金の確保です。

生活防衛資金とは、不測の事態で収入が途絶えた時に生活を維持するためのお金のことです。

こうした状況に備えるための“非常用資金”が、生活防衛資金です。

一般的には、生活費の3〜6か月分を目安に確保しましょう。

ここで家計簿をつけた意味が生きてきます。
「実際にいくらあれば1か月生活できるのか？」が分かっていれば、必要額を具体的に算出できます。

「何かあったら困るから、もっと多く準備しておこう」と思う人もいますが、私はそれもおすすめしません。

仕事を失っても、半年もあれば次の職を見つけられる可能性が高いですし、災害時には国や自治体の支援もあります。
必要以上に多く貯めすぎるのは、資金を眠らせるだけです。

私自身は、180万円を定期預金として確保しています。
これは我が家の6か月分の生活費にあたります。

我が家は共働きなので、実際にはこれでも多いくらい。
ただし、「防衛資金を減らそう」と思って定期預金を解約してしまうと、全部株に使ってしまいそうなので（笑）、このお金だけは絶対に手を付けないと決めています。

この“安心の土台”があることで、リスク資産（株や投資信託）に踏み出す勇気が持てるのです。

後輩には次の3つを伝えました。

1️⃣ 家計簿をつけて生活費を把握すること
2️⃣ 3〜6か月分の生活防衛資金を確保すること
3️⃣ マネーフォワードなどの家計簿アプリを活用すること

どれも派手さはありませんが、これが資産運用の“基礎の基礎”です。

後輩は実行力があるタイプなので、きっと着実に進めていくでしょう。
私も引き続きサポートしていこうと思います。

ごましお

案外、自分の家計を把握していない人って多いです。これをやるだけでも意識が変わります！