なぜ退職金で投資を始めると危ないのか？アラフィフ視点で徹底解説

ごましおです。

よく「退職金をもらってから投資デビューするのは危険だ」って言われますよね。
今回取り上げるゴールドオンラインの記事も、まさにそんな“典型例”でした。

タイトルを見たときは「新NISAで失敗した人の話かな？」と思ったのですが……
読んでみたら全然違いました（笑）

教員の退職金は平均2257万円！！

令和3年度の調査によると、25年以上勤務した学校教員の退職金は 平均2257万円 とのこと。

今回の記事に登場する元先生は、退職金2500万円 → セカンドライフは安泰！
……のはずだったのですが、結果はまったく違う方向に。

ストーリーを簡単にまとめるとこんな感じです。

• 38年勤めた教員生活を終え退職
• 退職金2500万円を手にするが、投資経験ゼロ
• 同僚から新NISAの話を聞き興味を持つ
• 図書館で本を借り、先進国株式インデックスを購入
• もっと利回りを求め「新興国債券」へ手を伸ばす
• SNSの投資グループに参加、FXへ
• だまされて約1500万円の損失

……これ、もう 投資の失敗 というより最近よくある投資詐欺の王道パターンですよね。

というか、新NISAほぼ関係ないしｗ

インデックスファンドでやめておけば……

この元先生、現役時代は投資とは無縁の生活。
それが退職を機に「大きなお金＋暇な時間」が同時にできてしまい、一気に坂を転がり落ちていったわけですが……

最初に読んだ本はおそらく間違っていなかったんですよね。
初心者向けの「先進国株式インデックスファンド」を購入しているので。

ここで止めておけばよかったんです。

よくある話ですが、初心者がたまたま最初の投資で利益が出ると、

「俺って才能あるかも？」と勘違いしがちです。
（誰しも通る道……）

でも最近の相場が良かっただけで、元先生の実力ではありません。

才能を開花させる人も稀にいますが、ほぼ全員は凡人なので自覚しておいた方が安全です。

愚者は経験に学ぶ（＝私のこと）

才能のない私は、これまで散々失敗してきました。
でもその積み重ねが今の投資スタイルにつながっています。

ただし、ここで大事なのは、

失敗は若いうちに済ませておけ。

ということ。

投資の失敗は金額が大きくなるほど致命傷になります。
今回の元先生みたいに、退職金で一発退場……なんてこともあり得る。

なので、私としては
退職金を受け取ってから投資に挑戦するのは反対 です。

よく「愚者は（自分の失敗という）経験に学び、賢者は（他人の失敗という）歴史に学ぶ」と言いますが、年を取ると自分のことを“賢者側”だと勘違いしやすいんですよねｗ

投資の世界なんて弱肉強食です。
“賢者のつもりのカモ”が退職金というネギを背負って来たら？

……最後の毛までむしられるのが落ちです。

新興国債券に手を出したところから歯車が狂う

元先生は先進国株式インデックスでは満足できず、「新興国債券」を購入します。

最初のうちは順調に利益が出ていたものの、高い利回りを謳う銘柄には「リスク」がつきもの。新興国債券は含み損が膨らみ、Aさんは「聞いていた話と違う」と慌てて損切りしました。

ここで言う“新興国債券”が具体的に何か不明ですが、
記事の描写から考えると、

おそらく新興国債券インデックスなどではなく、高金利通貨の現地債券

でしょうね。（トルコリラの年利30%とか、ああいうやつｗ）

最初は利益が出るものの、リスクを理解していなかったため「聞いていた話と違う！」と慌てて損切り。

で、その後はSNS投資グループに入り、FXや投資詐欺へ誘導されて1500万円の損失。

これ全部、“欲”が引き起こした失敗 です。

私もスケベ心丸出しで失敗した経験があるので、気持ちはわかるんですけどねｗ

でも年を取ってからスケベ心丸出しでだまされるとか……
死んでも死に切れませんよ。

元先生はどうすべきだったか？

元先生のスタートは間違っていません。

• 元同僚の話を聞き
• 自分で勉強し
• 新NISAで先進国株式インデックスを購入

ここまでは100点。

問題はその後の「もっと利益を！！」と欲を出した点です。

もしどうしても「もっと利益を」と思うなら、同じ先進国株式インデックスを増やすだけでよかった。

新NISAには1800万円の枠があります。

毎年360万円ずつ積み立てれば、5年で枠を使い切れます。
退職金2500万円なら、

• 1800万円 → 新NISAで先進国株式
• 700万円 → 現金でキープ

でOK。

60歳退職 → 65歳まで積み立て → そこから20年運用
この流れなら“十分すぎる”未来が待っていたはずです。

これを“十分だ”と感じられるには、やっぱり知識と経験が必要なんですよね。

最後に：退職金で投資を始めるのが危険な理由

宝くじに当たった人が不幸になる例がありますが、退職金でも同じことが起きます。

大金が急に手元に来ると、人は冷静さを失いがちなんです。

だからこそ、事前の準備と知識が絶対に必要。

何も準備してこなかった人は、せめて慎重になるべき。
……まあ、慎重に学んだ相手が詐欺師なら意味ないんですがｗｗ

だからこそ新NISAなんです。

• 買える商品は限定
• 年間360万円まで
• 一気に大金を投じられない仕組み

新NISAの枠内だけで投資している限り、今回の元先生のような悲劇は起こりません。

特に初心者の人は覚えておいてください。