オルカン＋iDeCoで毎月7万円投資。収支はトントンでも順調！

ごましおです。

毎月の収支を10日前後に確認しています。
今月の結果はトントンでした。

簡単で便利な資金管理方法

資産運用を始めてから約15年。
最近は特に“シンプルな運用”を大切にしています。

何度かブログでも紹介していますが、山崎元さんが著書で示していた資産運用法を実践中です。

手短に結論から述べよう。お金を効率良く増やすには、次のようにするといい。

（1）生活費の3〜6カ月分を銀行の普通預金に取り分ける。残りを「運用資金」とする

（2）運用資金は全額「全世界株式のインデックスファンド」に投資する

（3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。お金が必要な事態が生じたら、必要なだけ部分解約してお金を使う

『経済評論家の父から息子への手紙』p.56

この運用法の基礎になるのが（1）の生活費です。
私は毎月30万円と設定し、その6カ月分＝180万円を生活防衛資金として普通預金に置いています。

不測の事態で不利な借金をせずに済むための資金。
生活費と生活防衛資金を一体として管理しています。

現在は以下の2口座で管理中です。

• 楽天銀行（50万円）：給与振込、カード引き落とし
• SBI新生銀行（130万円）：生活防衛資金

楽天銀行に給与が入り、そこから生活費として使った後、残高が50万円を上回れば黒字、下回れば赤字というシンプルな管理です。

引き落とし後に残るお金の行方

毎月の生活費は主にクレジットカードで支払っています。
メインで使っている「リクルートカード」「三井住友カード」はどちらも15日締め・翌月10日引き落とし。

先月11月は奥様の誕生日があったので、某有名レストランで食事をしてきました。
やっぱり奥様への投資はケチってはいけません。
メリハリをつけたお金の使い方って大事ですよねｗ

それでも今月の収支はトントン。
つまり、大きな出費があったとしても給与の範囲内で生活できたということです。

ちなみに、以下も収支に含まれています。

• オルカン積立：5万円
• iDeCo：2万円

合計7万円を毎月投資に回せているので、トントンでも十分合格点！

今月は黒字ではないためオルカンを追加購入はしませんでしたが、積立だけで投資を継続できています。

無理な節約よりも「使いどころ」

この年代になると、無理に節約して種銭をつくる段階ではありません。
資産を増やしつつ、どう有意義にお金を使うかも重要なテーマです。

無駄遣いをしないことは大事ですが、使うべきタイミングでしっかり使うことはもっと重要。

毎月の収支が多少マイナスでも、長期で資産が増える流れを維持できていれば問題ありません。
大事なのはそこですね。

年末に2025年にどれだけ資産が増えたか？を振り返るのが今から楽しみです！