予想外に高い金利？？楽天・マネーファンドの正しい使い方！

ごましおです。

6月5日から取り扱いが開始された楽天証券唯一の日本円公社債投資信託、「楽天・マネーファンド」。
利回りは予想以上に高く、ちょっと注目しています。

楽天・マネーファンドの利回りは意外に高い！

6月第1週の平均利回りは 0.463％。
同様のファンド（MRF）を他の証券会社と比べてみると…

商品名	平均利回り	運用証券会社
楽天・マネーファンド	0.463％	楽天証券
野村MRF	0.318％	野村証券
日興MRF	0.274％	SMBC日興証券
ダイワMRF	0.238％	大和証券
日本MRF	0.2996％	SBI
三菱UFJMRF	0.2449％	三菱UFJAM
SBI新生銀行普通預金	0.4％	参考
楽天銀行優遇金利	0.28％	参考

有名証券会社のMRFと比べても、楽天・マネーファンドはかなり高利回りです。
もちろん市場金利によって利回りは変動しますが、0.1～0.2％差がつくのは大きいですね。

楽天・マネーファンドの特徴

以前の記事でも紹介しましたが、楽天・マネーファンドは公社債投資信託（MRF）です。

特徴を整理すると以下の通りです。

• 安全で流動性が高い（いつでも売買可能）
• 毎日分配される（毎日利子がもらえる！）
• 分配金は自動で追加され、複利運用が可能
• 楽天銀行とマネーブリッジで直接購入可能

これにより、待機資金の置き場所として非常に便利です。

楽天・マネーファンドの正しい使い方

ではこの「楽天・マネーファンド」をどうやって活用するが正解なんでしょう？

楽天銀行より高利回り！

楽天銀行の優遇金利0.28％と比べると、0.2％近く高い状況です。
多額の資金を楽天銀行に置いている場合、楽天・マネーファンドへの移行を検討すると良さそうです。

楽天銀行の定期預金金利（～1年）を見てみると、もはや定期預金にする必要はありませんね。

6か月定期預金の金利が0.225％ですから、そんなところでお金を拘束するのは高い利回りを捨てることになります。

預金保険制度には注意

楽天・マネーファンドは預金ではないため、万が一金融機関が破綻しても預金保険制度の対象外です。
安全性を最優先する場合は、定期預金やSBI新生銀行の普通預金での運用も検討してください。

1年以上預ける場合

楽天銀行の1年定期は0.6％。
でも、個人向け国債変動10の利回りは1.0％です。
長期でお金を使わないなら、国債購入も視野に入れると効率的です。

生活防衛資金の置き場所としても最適

私の場合、生活防衛資金としてSBI新生銀行に130万円を3か月定期で預けています。

SBI新生銀行の3か月定期預金の金利は0.8％です。

「楽天・マネーファンド」よりも高い金利ですが、これにはちょっと裏があります。

生活防衛資金ですから

生活防衛資金ですから、私がSBI新生銀行に預けているお金は、何か不測の事態に備えた「生活防衛資金」です。
生活費以上のお金が必要になる場合に備えているため、すぐに現金化できることが最優先です。

SBI新生銀行の定期預金も、預け入れた当日以外であれば即日解約は可能ですが、その場合は0.8％の高金利は適用されません。

6か月未満の定期預金の中途解約金利は「普通預金金利」とされます。
ちなみにSBI証券と連携してダイヤモンドステージになると、普通預金金利は0.4％になります。
つまり、中途解約すると「楽天・マネーファンド」の金利よりも低くなってしまうのです。

生活防衛資金の一部を「楽天・マネーファンド」に！

そこで、生活防衛資金の一部を「楽天・マネーファンド」に回すことにしました。
SBI新生銀行の定期預金は30万円以上から預けられるので、私は130万円を30万円と100万円に分けて預けています。
急にお金が必要になった場合は、まず30万円の定期を解約して対応するためです。

この30万円は中途解約するとSBIの定期預金金利よりも低くなるため、今後はこの資金で「楽天・マネーファンド」を購入する予定です。
楽天・マネーファンドは当日16時までに解約指示を出せば翌営業日には現金化されます。
最短1営業日、どんなに遅くても2営業日で現金化できるので、いざというときも安心です。

さらに、楽天・マネーファンドは毎日分配金が支払われます。
（解約しなければ、1か月分が月末に自動で追加されます）
つまり、いつ解約してもそれまでの利回りは減額されずに受け取れるのです。

これは…便利だし、損しませんね！

まとめ：楽天・マネーファンドの使い方

• 生活防衛資金（一部）の置き場所に最適
• 1年未満の資金の運用にも適している
• 1年以上使わないお金は個人向け国債変動10に
• さらに長期・余裕資金はオルカンで運用

私はSBI新生銀行の3か月定期満期後、その一部を楽天・マネーファンドに投資予定です。
金利上昇局面では、分配金も増えるので楽しみですね。