ごましおです。
6月は夏のボーナスシーズン。
国家公務員のボーナスの平均支給額は前年比3.5％の増加だそうです。
平均で65万9,500円。2年連続で増加の見通しとのこと。
そんなボーナスですが、さて何に使いましょうか？
やっぱりオルカンに全力で投資ですか？？
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使い道は特に決まっていないですが、、、
私は特にボーナスの使い道は決まっていませんが、せっかくなので妻と美味しいものを食べに行ったり、趣味の旅行に使う予定です。
でも、やっぱり半分くらいはオルカンに投資してしまいそう。
↑ 最近1年のオルカンチャート。
とはいえ、最近のオルカンは絶好調。
高値を更新し続けていますし、純資産総額も4兆円が見えてきています。
「こんなに高いと買うのは怖いわね…」
って思っている人も多いのではないでしょうか？
値下がりに備えて現金で確保？？
こんなに調子の良い相場ですが、やっぱり気になるのは今後の値下がり。
調子が良い時もあれば悪い時もあるのが相場です。
過去30年間の全世界株の年間利回りは「＋9.4％」。
それに比べて、最近1年のオルカンの騰落率は「＋35％」。
どこかで調整や値下がり、もしかしたら暴落が来るかも……。
どうしてもそんなことを考えてしまいます。
強気の時は臆病に！
相場が調子よくてどんどん値上がりしている時は、どうしても強気になって買いたくなるもの。
最近投資を始めた人からすると、もっと儲けようと強欲になって、自分の許容度以上にお金を投資してしまっているかもしれません。
みんなが強欲になっているときに恐れて、みんなが恐れているときに強欲になることだ。
『恐怖で買って、強欲で売る』 ウォーレン・バフェット
今は間違いなく周りのみんなが強欲になっている時です。
そんな時は「反対に」恐れなくてはいけません。
ですので、ちょっと立ち止まって考えてみるのも必要かもしれませんね。
投資額が少ないうちは有効な戦略
「高値の間は現金余力を厚めに持ち、暴落が来たら思い切って購入する。」
もしこの戦略を実行できる自信があるなら、余力をたっぷり持っておくのも有効です。
特に投資額が少ない初心者のうちは、同額程度の現金余力があれば、暴落時に大量購入するメリットは大きいと思います。
仮に今回のボーナスが平均値並みの65万円だとして、半分の30万円を余力として残しておく。
投資額が100万円として、暴落で半分の50万円になった時に30万円追加購入すると、保有額の6割近い額を安値で買えることになります。
これはかなり資産増加にインパクトがある戦略です。
反対に私のように投資額が大きくなってしまうと、30万円程度の金額はそれこそ1日の増減額以下です（笑）
ですので余力として残す意味は限りなく小さくなってしまいます。
ただし、暴落時に強気になれればですが……
みんなが強欲になっているときに恐れて、みんなが恐れているときに強欲になることだ。
『恐怖で買って、強欲で売る』 ウォーレン・バフェット
投資の神様バフェットは「みんなが恐れている時に強欲になれ」と言っています。
周りが「株なんて怖くて持っていられない」と売りまくっている中で、逆に強気で買い向かわなければなりません。
これができるなら、余力を残す戦略はとても有効です。
が、果たしてそれが出来る人がどれだけいるでしょうか？
↑ こちらの記事でも書きましたが、暴落時は「後から見ると」強気に投資する絶好の機会になります。
最近なら「コロナショック」がそうでした。
でも、そんな時に強欲になれる人って本当に極少数です。
だって、極少数しか買わないから暴落するんです。
特に最近の絶好調相場しか知らない初心者は、
「暴落が来たら全力買いだ！」
なんて考えているかもしれません。
でも、実際に暴落が来たらできません（笑）
やっぱりフルインベストメントが有効です。
暴落時には怖くて買えない。
だとしたら、やっぱり全力で購入する「フルインベストメント」は有効だと思います。
暴落を想定してみる
今の日経平均株価は約4万円。
これがこのまま、さしたる暴落もなく10年後に10万円になったとします。
そこで100年に一度級のリーマンショック級の暴落が来る。
10万円が半分の5万円に。
歴史に残る50％の大暴落です。
それでも今の4万円より高い（笑）
↑ こんな未来も十分ありえます。
だとしたら、10年間余力を残して暴落に備えていたのに大敗北です。
暴落なんて誰も当てられない
日経平均が10年で2倍以上になるのは私の妄想ですが、
・値上がり
・暴落
・調整
これらが「いつまで続くか」「いつ来るか」は誰にもわかりません。
だとしたら、「高値では買わない」「値下がりしたら買う」というタイミング投資は合理的ではありません。
生活費や近い将来の支出を除いた「投資に使えるお金」は、今すぐ投資するのが合理的です。
そして暴落が来ても逃げ出さず、市場に居続けること。
これこそが最重要です。
ボーナスの半分はオルカンに！
ということで私の戦略は、「ボーナスが出た瞬間に半分をオルカンにぶっ込む！」に決めました（笑）
当然、2024年分の新NISA枠は使い切っていますので、特定口座（課税口座）で購入です。
そして来年1月に新たな新NISA枠が発生した瞬間に売却して、再度新NISA口座で買い直します。
そうと決めたら、あとは実行あるのみ。
今からワクワクです。
みなさんも新NISAでオルカン全力購入して、次の暴落を一緒に乗り越えましょう！！
いつだってオルカンを買う時はワクワクするものですよね（笑）
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