ごましおです。
最近、職場で隣の席に座っている後輩から相談を受けました。
その内容は──
「付き合いのある保険屋さんからドル建て個人年金保険を勧められているんですが、どう思いますか？」
というもの。
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保険の重要性
人生のさまざまなリスクに備えるために、保険は確かに重要です。
特に自動車保険の任意保険や、小さな子どもがいる家庭での生命保険は必要だと思います。
滅多に起きることではないけれど、起きてしまったら大変で、自分では対処できないこと。
それに備えるのが保険の役割です。
たとえば、小さな子どもがいる家庭で働き手のお父さんが亡くなったら大変です。
子どもが小さい間だけ生命保険に加入して、その期間のリスクに備える。
それが合理的な保険の入り方だと思います。
では、その他の保険はどうでしょうか？
私の場合
私が現在契約している保険は以下のとおりです。
- 定期生命保険：毎月の保険料 2,000円 → 死亡時 1,000万円
- 医療保険：毎月の保険料 1,000円
- 傷害保険（責任賠償保障付き）：毎月の保険料 800円
毎月支払っている保険料は合計で 3,800円 です。
私の家族はフルタイムで働く妻のみ。
万が一私が亡くなっても、少なくとも彼女が生活に困ることはありません。
死亡保険金が約 1,000万円、さらに金融資産が 5,000万円 ありますからね。
私が契約している保険は、職場の関係で全て共済保険です。
保険料も安いうえに、還付金もあります。
後輩の場合
相談をしてきた後輩の場合、すでに複数の保険に加入していました。
生命保険、医療保険、子どもの医療保険、学資保険……と、正直ちょっと入りすぎな印象です。
そこにさらに「ドル建て個人年金保険」を勧めてくる保険営業。
しかも、今持っている定期預金を崩してその保険を購入するように言われたとか……。
保険は重要ですが、“保険屋”は不要
これだけネットが発達した現代において、保険の営業に直接会って契約する必要はほぼ皆無です。
後輩には、次のように伝えました。
後輩に伝えたこと
- 自分から契約を希望したのではないなら、はっきり断った方がいい。
- その営業の人の生活を支えるために、あなたが支払った保険料が使われているのは無駄。
- ネットで探して契約すれば、人件費分だけ保険料が安くなる。
- 外貨建て保険はおすすめしない。
今は歴史的に見てもドル高・円安なので、ドルが高い時に契約すると不利。 - 資産運用に興味があるなら、私が教えてあげる（もちろん無料で）。
これを聞いた後輩は、きちんと断ったそうです。
ひと安心です。
保険屋は嫌いです
正直に言います。
私は「保険屋」が嫌いです。
なぜなら、金融や保険の知識がない相手に、必要のない過大な保険を契約させようとするからです。
今回のように、後輩に必要のない、しかも損をする可能性が高い保険を勧め、定期預金まで解約させようとする──。
びっくりするような話です。
しかし、彼らはプロです。
情弱（情報弱者）が餌食になるのは世の常。
だからこそ、私たちは金融や保険の知識を学び、しっかりと自分の資産を守る必要があります。
最後に、そしてこれから
今回の相談をきっかけに、後輩には1から資産運用について教えることになりました。
（もちろん無料です）
しっかりとした知識を身に付けて、自分の資産を守り、育てていく。
そしてそれを子どもや家族、自分のために使う。
決して保険屋の養分にならないように。
昼休みに職場に来る保険屋ほど邪魔なものはありません（笑）
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