今月の収支はプラス74,000円！？資金管理の実践法　その１

ごましおです。

私は生活費と無リスク資産として銀行の普通預金に180万円を置いています。

そして今月の収支はプラス7万4,000円でした。

このお金はそのままオルカン購入費になります！！

簡単で便利な資金管理方法

本格的に資産運用を始めて15年ほど経ちました。

当初はいろいろな投資方法を試しましたが、最近たどり着いたのはシンプルな投資法です。

何度かブログで取り上げていますが、師匠と慕う山崎元さんの資産運用方法を実践しています。

手短に結論から述べよう。お金を効率良く増やすには、次のようにするといい。

（1）生活費の3〜6カ月分を銀行の普通預金に取り分ける。残りを「運用資金」とする

（2）運用資金は全額「全世界株式のインデックスファンド」に投資する

（3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。お金が必要な事態が生じたら、必要なだけ部分解約してお金を使う

経済評論家の父から息子への手紙　ｐ５６

いつみてもとってもシンプルです。

今回取り上げるのは（１）の生活費について。

毎月の生活費をざっくり30万円として、その6か月分の180万円を銀行の普通預金に取り分けています。

この180万円は、いざというときに不利な借金をしなくて済むためのお金です。

生活費と生活防衛資金を合わせたものと考えています。

私は現在「楽天銀行」と「SBI新生銀行」の2つの口座に分けて管理しています。

• 楽天銀行（50万円）：給与振込、クレジットカード引き落とし
• SBI新生銀行（130万円）：生活防衛資金置き場

具体的な口座の利用目的と金額はこんな感じです。

いろいろ引かれて残ったお金！

4月の場合を例にします。

4月末に給与が楽天銀行に振り込まれます。

その後、28日にiDeCo分のお金がまず引かれます。

毎月10日前後には家賃や生活費を妻の口座に振り込みます（楽天銀行の自動振込で楽ちん）。

5月12日にメインカードであるリクルートカードと、SBI証券で積立設定している三井住友カードの引き落としがありました。

簡単な図にすると上記のとおりなんですが、毎月10日にクレジットカード代金が引かれて1か月の収支が決まります。

1か月分の収支が出た段階で、楽天銀行の口座に50万円が常に残るようにしています。

4〜5月の残金は57万4,000円になり、7万4,000円のプラス収支ということになります。

プラスになった収支はオルカンの購入代金！

今月は7万4,000円がプラスになりましたが、これは三井住友カードで毎月5万円分のオルカンを積み立てた後に残ったお金です。

つまり先に5万円分のオルカンを購入し、残りの7万4,000円と合わせて合計12万4,000円分のオルカンを購入することになります＾＾

さっそく先ほどオルカンの注文を出しました

Pontaポイントが408ポイントあったので、それも合わせて注文しました。

新NISA口座分はすでに使い果たしているため、今回は特定口座での購入です。

今回は為替が円安に振れているので、あまり安くは買えないかもしれません。

収支がマイナスの時は？？

収支がマイナスになったときは追加投資をやめます。

私の場合、楽天銀行の残高が50万円を超えるまではオルカンの追加購入はしません。

そもそも「（3）運用資金に回せるお金が増えたら同じものに追加投資する。」が原則ですから、50万円を下回った場合はお金が増えたことにはなりません。

使いすぎた次の月は少し節約します。

それでも足りなくなったらSBI新生銀行にある残りの130万円に手を付けます。。

楽天銀行の預金残高が50万円を安定して超えるまでは慎ましい生活を続けることになりますね。

資産を取り崩す時にも使えるかも？？

記事を書いていて気づきましたが、この方法は資産形成期だけでなく老後に資産を取り崩すときにも使えそうです。

そのあたりは次回の記事で考えてみます。

とにかくシンプルに資金管理する良い方法だと思います。気になった方は試してみてください。

資産運用とともに生活費などの資金管理もシンプルにしておくと、自分の生活を常にチェックできてメリットが多いです。

別途家計簿を付けなくても今回の簡便法で問題ありません。おすすめの方法です。