年初一括できない問題をどう解決？2025年の新NISA運用プラン公開

ごましおです。

ちょっと早いですが、来年2025年の新 NISA の使い方について考えてみました。

SBI証券の仕様変更

SBI証券では来年からボーナス月設定の使い方に変更があります。

NISAつみたて投資枠利用時の「ボーナス月の積立設定」の仕様変更に関するご案内

詳しくは記事をご覧いただくとして、要は つみたて投資枠でのボーナス月設定を利用した“年初一括投資”ができなくなった ということです。

（※成長投資枠では、これまで通り年初一括投資は可能です。）

これは、本来つみたて投資枠には「長期・積立・分散投資による資産形成を後押しする」という制度本来の趣旨があり、SBI証券の仕様はそれと異なる運用になっていたためでしょう。

そのため、制度の趣旨に沿うように、毎月一定額を積み立てる方法に急遽変更されたようです。

なにか当局から指摘があったのでしょうかね？

年初一括投資の予定が……

私は 2025 年は年初一括で 360 万円の新 NISA 投資枠を埋める予定でした。

しかし、このSBI証券の仕様変更によって計画の変更を余儀なくされました。

（といっても、そこまで大幅な変更ではありませんけどね。）

仕様変更を受けて、私の来年 2025 年の新 NISA 購入設定は次のようにする予定です。

• つみたて投資枠：毎月 5 万円（クレカ積立）＋ ボーナス月 60 万円
• 成長投資枠：年初に 240 万円の一括投資
• 妻の新 NISA：年初一括で 100 万円

購入商品は！？

私の新 NISA 口座では、つみたて投資枠も成長投資枠もすべてオルカ を購入します。

妻の新 NISA 口座では「ニッセイNASDAQ100 を購入します。

全体としては、年初に 400 万円を一括投資し、さらに毎月 5 万円（年間 60 万円）を積み立てる計画です。

400 万円もの余力は残していませんので、今まで特定口座で保有している古い投資信託などを売却して、その資金で新 NISA を埋める予定です。

来年の目標は？

最近少し気になっていることがあり、来年から実行しようと思っていることがあります。

それは――

「頻繁に資産を確認しないこと」

ブログを始めてから、毎日のようにマネーフォワードを開いて自分の資産を確認していました。

気づけば、毎日けっこうな時間を使っているんですよね。

長期投資を実践するのであれば、頻繁な資産確認は無駄ですし、変な行動につながる可能性もあるため、むしろマイナスになりかねません。

ですから 2025 年の目標として、資産額を確認するのは月 1 回まで にし、空いた時間をブログ作成や勉強に充てたいと思います。

来年はどうなることやら？

2024 年はとても調子の良い 1 年になりそうです。
11 月半ばの時点で年間利益は ＋25％超え。

2025 年がどうなるかはまったくわかりませんが、数十年にわたる長期投資では短期的な上下は気にしても仕方ありません。

自分で決めた投資方針に従い、淡々とリスク資産を積み上げていくことに集中したいと思います。