やっぱりオルカン？それともＳＰ５００？新ＮＩＳＡで買うべきファンドとは？（後輩からの相談ごと③）

後輩に資産運用を教えるシリーズです。

後輩はとっても真面目なので、熱心にこちらの話を聞いてくれます。

こちらも気合を入れて教えなければ（ウザくない程度に）。

過去記事はこちら↓

短期と長期で考えよう！

まず最初に話をしたのは、お金を長期に必要となるものと、短期なものとに分けて考えるということ。

具体的には、

ということです。

３～５年以内に必要になるお金を想像してみると、

などなど。

他にもいっぱいあるでしょうが、これらに備えるのは貯金がよいです。

株式は、特に短期間では上下どちらに動くのか誰にもわかりません。

なので５年程度の短期だと株式が下落して、必要なお金が準備できないことがあります。

反対に長期のお金は、例えば、、

などなど。１０～１５年以上先に必要になるお金です。

株式は１０～１５年以上の期間があれば、大抵はプラスになっています。

過去の例を見れば、投資した資金が倍ぐらいに増えていることも考えられます。

逆に１０年以上先のお金を貯金だけで準備しようとすると、今の金利状況を考えるとかなり非効率です。

なので、ここはリスクを取って株式に投資し、運用することをお勧めします。

株式に投資するといっても、具体的に何に投資すればよいのか？

後輩にはまず、

といったことを話しました。

私は個別株投資をするならば、財務諸表、財務三表は少なくとも読む必要があると思っています。

これらの書類は正に企業の現状を表していています。

現状が良いのか悪いのかも理解できずにその企業に投資することは、ギャンブルと同じです。

特にこれから資産運用を始めようという素人で、一般の人である後輩にはそんな能力はありません。

これから勉強をするにしても、それに時間を費やすくらいなら、子供と遊んだり旅行に行ったり有意義なことに時間を使った方が何倍もよいです。

「干し草の中の針を探す」という言葉があります。

個別株投資とはこの針を探すことだと思います。

それには膨大な時間と労力を必要とします。

投資を趣味としている人には良いですが、一般人にはやはり無理です。

それならばゴミもいっぱいありますが、干し草全部を丸ごと買うインデックス・ファンドが合理的で、かつ楽ちんです。

どんなインデックス・ファンドを買うべきでしょうか？

下の表は、各指数の過去３０年間の運用結果をまとめたものです。